在现代家庭里，孩子从小就接触到钱，不少孩子甚至已拥有自己的“小金库”。如何跟孩子谈钱，如何培养孩子的财商和理财意识，成为家长们要考虑的问题。有家长觉得太早和孩子谈钱不免有点尴尬，担心孩子会变得现实起来。但在美国，理财教育被称作“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家长并不是一味将孩子关在童话世界里，而是教他们认识金钱，传授“取之有道，用之有度”的观念。

按三个年龄段培养孩子的理财意识

理财专家指出，孩子理财意识的培养可以分成三个年龄阶段，即7岁前、7岁到12岁和13岁到18岁。学龄前的孩子，主要是让他们慢慢学习有关金钱的概念，此时孩子还不具备理财的能力，因此利是钱需要家长代为管理。

7到12岁的孩子，对理财开始形成自己的概念，这个时候家长可以在银行开一个活期储蓄账户，让孩子自己去支配，并且进一步向孩子解释有关理财的基本常识，例如银行是什么，如何制定消费计划等。

13岁到18岁时，孩子对理财基本有比较成熟的认识。家长可以鼓励孩子更多元化地运用手头的资金，尝试用投资的手段使财富增值。这个阶段的孩子处于青春期，心理上已开始有独立自主的意识，有强烈的自尊心，情绪起伏也比较大，而且喜欢反抗纪律和权威。因此家长在和孩子沟通时应当尽量以朋友的姿态给建议，避免以权威压人。

教会孩子区分“需要”和“想要”

教会孩子区分“需要”和“想要”，是引导孩子养成储蓄习惯的关键。“需要”是解决基本的需求，在一般正常生活水平下“需要”的东西，例如衣食住行等。对于学龄孩子而言，交通费、上学吃饭的费用、上补习班的费用、购买课外书的费用等都属于“需要”层面。而“想要”则是锦上添花的东西，可以提高幸福感，但又并非必需。对孩子而言，类似零食、漂亮的运动鞋(衣服)、玩具和游戏机等，都是“想要”的范畴。

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