新婚小主妇如何当好家庭CFO

记者李彦

理财诊所

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预备金：够家庭半年基本支出

保险：以健康、养老为主投资：资产合理配置最重要

去年底，赵小姐和朱先生喜结连理。婚后，家中财政大权由赵小姐掌管。

“我们夫妻俩一年差不多有15万元收入，现有近10万元活期存款，再无其他资产配置。”赵小姐说，近两年来，通货膨胀，物价上涨，加上小两口花钱没有太多节制，虽然目前生活水平不错，看似不愁钱花，但总觉得没有安全感。特别是今后还要面临孩子出生、教育，赡养老人及自己养老等种种问题，开销巨大，赵小姐非常渴望好好学习一下家庭理财知识，能让自己做个合格的家庭CFO（财务总监）。

“其实，类似赵小姐的情况非常普遍。”民生银行三阳支行理财师刘琼说，现在，很多年轻家庭都由女方掌握财政大权，但多数年轻女性不是选择保守的存款，就是激进的炒股，种类过于单一，很难保证家庭健康的财务状况。在她看来，对于新婚家庭来说，留好紧急预备金，通过组合投资合理配置资产，购买合适的保险，不可缺其一。

刘琼建议，为家庭准备3~6个月的基本生活费支出，应对家庭发生意外时的不时之需。资金形式以6个月至1年定期为主，如遇急事可凭身份证提前支取。同时可投资部分货币基金，其流动性较强，收益较为稳定，可作为存款补充。

保险：以健康、养老为主

刘琼说，现代女性身兼数职，压力和风险增大，加之环境污染，许多女性重大疾病发病率提高，保险成为女性自我保障，稳健保值增值的重要策略。女性保险比一般大众化的产品更有针对性，主要体现在针对女性的特殊时期，例如生育险，其次是针对女性的生理特征特别设立的险种，例如子宫、卵巢的保障产品。

对于退休生活安排，可提前购买定期寿险（返还型）、重大疾病保险等。针对家庭保障同样需要关注，投资金额则可简单根据“十一法则”来测算，保费支出占家庭年税后收入的1/10。

投资：资产合理配置最重要

在刘琼看来，新婚家庭做好资产配置，在控制风险的情况下让收益最大化非常重要。她建议，购买理财产品可重点关注投资标的以债券、票据为主的产品，年化预期收益一般高于同期银行整存整取利率。正值“三八妇女节”，各大银行也为女性推出专属理财，收益4.5%~5%不等，用于家庭紧急备用金之外的稳健投资非常合适。

鉴于今年股市行情一直处于震荡局势，对于未来走势目前难以判定，不妨选择指数型基金做波段操作，高抛低吸，快进快出。作为家庭的强制储蓄，可同时操作基金定投，平摊投资成本，当作家庭或者个人的投资储蓄。

此外，受美联储缩减当前大规模资产收购的进度可能快于市场的预期，黄金近期大幅下跌，达到近7 个月的新低，但短期金价仍有再次向下寻找支撑的可能，因此黄金投资不可盲目追求，可适当至各大银行购买实物金，作为长期保值财富。