就在美国政府大举营救金融市场的同时，越来越多的家庭也在考虑着自己家里的救助──对象是背负了沉重债务的孩子。

许多年轻人都举借了大笔债务。据非营利性组织Project on Student Debt估计，在三分之二贷款上学的美国大学本科生中，他们的平均学生贷款仅去年一年就增长了5%，达2.2万美元；许多人还有信用卡债务。

该机构负责人罗伯特·沙伊尔曼(Robert Shireman)说，随着经济增长放缓，起薪水平止步不前，而且最近有越来越多的大学毕业生可能根本找不到工作。结果是，贷款违约的情况将在新近毕业的大学生中呈现上升势头。这意味着更多的父母将面对以下这个难题:是否要帮助他们的孩子，如果要出手相助，又该如何安排。

布鲁斯·麦克拉里(Bruce McClary)是位于弗吉尼亚州里士满市(Richmond)一家名为ClearPoint Financial Solutions的非营利性信贷咨询公司的信贷咨询师。他说，“和整个经济形势面对的问题类似，许多家长也在思量，‘我应该帮助孩子偿还债务吗？还是应该让他们自寻出路，放任不管？’”这样做的风险很高，包括违约拖欠，信用受损，失去读研究生或者买房的机会，甚至是扣发工资。

而且，父母如果共同签署了贷款协议──借款机构越来越多地提出了这样的要求──也就难以袖手旁观了。许多家长已经在用他们不曾预料到的方式插手干预了。杰伊·基尔希鲍姆(Jay Kirschbaum)在女儿选择读私立大学的时候采取了强硬立场，只答应承担与州内公立大学花费相当的费用。“从理论上讲，我认为父母不该为子女偿还他们自己选择承担的债务”，这位来自圣路易斯市的父亲说。他的女儿为了支付差额部分贷了款，还找了份工作。但是当政府担保的学生贷款在2007年一时难以借到时，他只好计划外拿出2,000美元支援女儿。他说，“紧要关头，没有办法”。