关注大病保障：住院可报九成 最多自付五千

医师签字、医院审批，防止小病大治

家住麻城市顺河镇毛家咀村5组的胡宏艳，去年因洪涝灾害中房屋倒塌而受伤，在武汉市协和医院住院治疗，住院医疗费用共28.69万，其中新农合报销6.22万元，大病保险报销0.5万元，补充医疗保险报销18.92万元，综合报销比例达到90%。

去年3月开始，麻城市统筹扶贫资金4100万余元，为全市15万余健康扶贫贫困户购买了医疗救助补充保险，去年底综合报销比率达到总住院费用的85.44%，比启动补充医疗保险前提高18.16%。

“我们根据近3年有关数据测算，政府每年需拿出5000多万元资金，强化管理措施后，每年拿出4000余万元就可解决。其中，保险费2279万元，健康体检费800万元，临时救助资金900万元。”郭金城介绍，红安县开展健康扶贫试点，经过周密的调查研究。

去年，红安健康扶贫对象住院诊疗2.3万多人次，平均医疗费用497.53元，比医疗补充保险启动前下降了1542.1元。

“政策出台后，不少人质疑，会不会有贫困户小病大治、过度医疗。”郭金城说，红安实行了严格的分级诊疗制度，对于确需转诊的，由住院患者提出申请，住院医师签字，住院医院审批，违规转诊一律不予报销住院费用；同时引入第三方监管，成立了健康扶贫监督委员会，每月组织召开新农合、定点医疗机构和保险机构三方联席会议，由保险公司提出诸如过度医疗、不分级治疗问题，提供20个案例由监督委员会评审，并据此对医疗机构进行奖罚。

另外，红安为督促各定点医疗机构严格执行用药目录和高值耗材使用规定，要求省级医院目录外药品费用控制在总药品费用的20%以内，县级医院控制在10%以内，对超过用药目录的，由定点医院自行负担。

目前，黄冈市所有健康扶贫定点医疗机构均实现了一站式报账。患者在办理出院手续时，在专用窗口一次性结清自付部分即可，解决了以前到新农合、大病保险等经办机构来回办理结算手续的麻烦事。

保险公司亏了保费，赢了市场

“我们不求在扶贫中赢利，但至少不能亏本，因为亏本了业务就无法长期持续。”人保财险红安支公司经理周立新说，因为政府对此类保险保费的补贴力度不大，且常常难以到位，所以对这种投入大、风险高、利润薄的险种，保险公司以前大多是应付了事。

但周立新认为，这次政府拿出了真金白银投保，保费有了保障，虽然可能有所亏损，但对于保险公司开拓地方市场来说，有很大助益，因此该项业务成了保险公司争抢的香饽饽。在黄冈各县市，人保财险在竞标中取胜。

“单纯从医疗救助补充保险金上看，是亏了241万元，但同时其他险种业务齐升，保费收入同比增长了30%。”周立新说，去年该公司为医疗救助补充保险赔付了2520万元，虽然单项保费有亏损，但赢得了更大的市场。

在人保财险蕲春支公司经理李志平看来，更应该被看重的是百姓满意度和市场认可度。“除去这个险种的亏损，我们得到了更大的市场份额和回报。”他说，该项险种从去年10月份启动以来，预计全年亏损300万元左右，但是去年该公司的保费收入较上年增长2800万元，增幅65%。

据介绍，黄冈市将加大财政投入力度，着力发展农村财产、人身、医疗等保险业务，在防止因灾、因病、因市场风险返贫、致贫方面发挥保障作用。

《 人民日报》（ 2017年06月16日22 版）