清明小长假 提前打好出游保卫战

绘图：吴文锋

春暖花开的季节，又恰逢清明小长假，相信不少市民都有出行计划。那么，在假期里享受游玩乐趣的同时，可否享受到快捷又省钱的理财办法，如何降低可能出现意外而带来的风险，是否应额外投保相关保险产品？

针对近期这个不少人关心的话题，理财专家建议，根据团队游、自助游或自驾游等等不同的出游方式，市民也应该选择不同的保险产品或理财方式，为清明小长假的出游带来合适的理财保障。

自助游：信用卡“预授权”享受预订便利

信用卡大概是自助出行的市民最离不开的理财工具了。但除了享受信用卡带来的透支消费、会员优惠和积分置换等便利服务外，可能很多市民还不知道，信用卡还有一种“预授权”的功能，可以让你轻松租车、预订酒店等等。

所谓“信用卡预授权”，就是指发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结额度的交易。也就是说，当市民在租车或者入住酒店消费前，可通过信用卡的“预授权”来预订，在消费以后持卡人签字，商户会正式扣掉这部分资金。

记者咨询部分银行发现，信用卡“预授权”功能，实质上和我们平时说的“押金”较为类似。但由于信用卡使用的是持卡人的授信额度，所以市民等于不用提前支付高额的预订押金或租车押金。

比如在租车时，市民提供信用卡，利用“预授权”功能给商户冻结相应的押金，而在退还车辆时，租车公司则会按实际消费金额办理“预授权完成”手续进行结账，剩余的冻结资金则会根据不同银行的规定，在3—5天的时间返还到持卡人的账户。

跟团游：自行购买意外险旅游多一重保障

近年来，不少市民越来越有风险意识，跟团游时，不少市民都会提前确认旅行社有没有办理足够保额的相关保险。

保险专家也指出，国家旅游局规定，所有旅行社在组团出游时，都必须为团队投保“旅行社责任险”，市民在参团前可以检查旅行社是否投保了责任保险，以免发生突发事故后游客人身财产得不到应有的保障。

但是，不少市民往往以为，只要旅行社投保了旅行社责任险，自己在旅途中不管出现什么问题都能够找保险公司解决。采访中，有保险规划师提醒，旅行社责任险并非可以保障市民在旅途中发生的任何意外。“旅客在旅途中因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失的由旅行社承担责任。但是在旅途中不是因旅行社的疏忽或过失造成的旅游者损失，旅行社可以不承担责任。”中国人寿保险规划师如是说。

业内人士透露，事实上，在游玩途中，如果旅行社导游已经事先进行了提醒，市民出了意外也有可能难以追究旅行社的责任，而自由活动时间发生的意外旅行社也是不承担责任的。

对此，平安人寿的保险专家建议，旅行社责任险虽然可以满足市民基本要求，但市民如果觉得保障不够，可以选择购买旅游意外险。而旅客另行购买的保险与旅行社责任险并不冲突，对于因意外导致死亡或伤残的保险责任，可以累计赔付。但是，医疗保险则不能累计赔付，保险公司的最高赔付金额不能超过旅客实际的治疗费用。

南方日报记者 覃素玲