春节出行，你的保险保障准备充足么？

新华网北京２月３日专电（记者吴雨、李文卉）２０１３年春运已拉开大幕，预计有３４亿多人次参与到一年一度的“大迁徙”中。无论是回家探亲，还是出门旅游，不知您是否已做好做足人身保障，同时为家庭财产上把“保险锁”？

火车票降价　旅客需完善自身保障

与往年不同的是，自２０１３年１月１日起，铁道部取消火车票强制保险，每张火车票最少降价０．５元。这使得旅客若想要获得完善的自身保障，需要自行购买商业保险。

专家表示，火车票强制险理赔封顶２万元，取消火车票强制险后，旅客获得了更公平灵活的选择，可根据需求购买更高额度的保障。而不少险企也紧盯这块“大蛋糕”，积极推出意外险。

记者调查发现，保险公司提供的意外险赔付限额远高于火车票强制保险。比如，花４元钱就可以在平安保险公司投保一份５０万元的火车意外险；安邦保险则推出保费１２元，保险期１年，保额达１００万元的铁路旅客意外伤害保险。

此外，随着越来越多保险公司开辟了网上商城，交通意外险开始在网上热销，淘宝网还一度将“春运火车保险”促销专题推至首页。旅客购买火车意外险无需繁琐的体检手续即可购买，整个过程仅需３至５分钟。

“拼车”纠纷多　车险、人身险不能少

当回家心切遭遇“一票难求”，不少人决定自谋出路，“拼车”回家。近期，各种“拼车”网站点击率持续高涨，论坛、聊天群、微博上也充斥着各种“拼车”信息。

尽管能够节省成本，但“拼车”过程中的事故风险和安全隐患却往往被忽视。最近几年，由“拼车”造成的保险事故索赔、民事纠纷持续上升。

“客户来电咨询‘拼车’出险如何赔付时，我们一般会明确告知，对于‘拼车’造成事故我公司不承担赔偿责任。”一位中国平安财产保险业务人员告诉记者。

据了解，保险公司在“拼车”出险后，发生以下情况下拒赔：如交通事故认定书上明确变更用途、非法营运造成事故的，违章搭乘、超载造成事故的，或造成人伤、未经交警处理裁决的。

专家建议，“拼车”时应了解所要搭乘的车辆是否购买司乘险，如果没有乘客可投保短期意外险，在保障爱车的同时，为人身安全买份保障。此外，为减少纠纷，“拼车双方”应签订《拼车协议》，明确途中费用如何分担，交通事故责任如何承担等。